세금없이 자녀에게 증여하는 방법, 증여세 절세 방법

우리아이에게 현명하게 증여하기

 

 

우리나라에서 세금 없이 자녀에게 증여하는 방법이 있을까요? 아주 큰 금액을 증여할 때는 세금을 피할 수 없습니다. 그러나 어느 정도까지는 가능하다고 합니다.

 

아, 여기서 어느 정도까지가 제게 해당하는 것은 아니에요. 이 금액이 제게는 정말 큰 금액이니까요.

 

그러니까 제게 해당하는 것은 아니지만, 혹시 자녀에게 증여할 때 가능한 세금 없이 하고 싶으시다면 다음처럼 해보시겠어요? '골든 타임'을 잡아서 안 낼 수 있는 방법을 말씀드리겠습니다.

 

 

2025년 바뀐 증여세율

 

증여세는 증여 자산의 금액에 따라 누진세율(10~50%)이 적용됩니다.

 

증여자산금액	세율
2억원 이하	10%
2억원 ~ 5억원	20%
5억원 ~ 10억원	30%
10억원 초과	40%

 

* 증여세를 직접 계산해 보시려면 국세청 홈텍스에서 제공하는 증여세 셀프 계산기를 이용하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

증여세 면제 한도

 

1) 성인 자녀에게 증여

 

• 증여세 면제 한도: 5,000만 원(10년 기준)
• 부모는 10년 단위로 자녀 1인당 5,000만 원까지 증여가 가능합니다.

 

2) 미성년 자녀에게 증여

 

• 증여세 면제 한도: 2,000만 원(10년 기준)
• 미성년 자녀도 동일하게 부모로부터 10년 단위로 2,000만 원까지 증여 가능합니다.

 

위에 정리된 대로 미성년 자녀에게는 10년마다 2천만 원까지는 증여세가 면제되고, 성인 자녀에게는 10년마다 5천만 원까지 면제된다는 것을 알고 활용하시는 것이 중요합니다. 

 

그럼 이것을 그림으로 나타내어 보겠습니다.

 

자녀에게 증여하는 골든타임

 

위의 그림처럼 시기별로 3번에 나누어 9천만 원을 증여했고 매년 세후 4%의 이자가 발생하였다고 가정하면 약 1억 5천만 원이 됩니다. 

 

그런데 성년이 된 후 같은 금액 1억 5천만 원을 한 번에 증여하면 증여공제 5,000만 원을 제하고 남은 1억 원에 대해 10%에 해당하는 1,000만 원의 세금이 발생합니다.

 

이때 자녀에게 1,000만 원의 세금을 낼 수 있는 상황이 아니라면 부모님이 세금도 부담하게 되고 이 때는 실제 증여금액이 증가하여 세금도 더 많이 내야 합니다.

 

그렇다면 미리 계획하여 세금 없이 증여하시는 것이 현명하시겠죠?

 

 

 

 

똑똑한 증여 꿀팁

 

1) 증여세 면제 한도 활용하기

 

위에서 말씀드렸듯이 부모는 10년 단위로 면제 한도를 최대한 활용하여 증여세 부담을 최소화할 수 있습니다. 

예: 부모가 자녀 2명에게 각각 5,000만 원씩 증여하면 총 1억 원까지 비과세 증여가 가능합니다.

 

주의하세요!

 

혹시 아빠가 5천만 원, 엄마가 5천만 원을 따로 증여하면 자녀 1명에게 세금 없이 1억 증여가 가능할 거라고 생각하시는 분이 계시지만 그렇지 않습니다. 같은 직계존속에게 받는 경우 한 묶음으로 보아 10년 동안 5천만 원까지만 증여공제가 됩니다.

 

 

2) 수익 자산으로 증여하기

 

부동산이나 주식과 같은 수익성 자산을 증여하는 방법도 효과적입니다. 장기적으로 자산 가치가 상승하거나 배당 수익이 발생할 경우, 현금 증여보다 세금을 줄일 수 있습니다.

 

 

3) 가치가 낮을 때 증여하기

 

미래에 가치가 상승할 것으로 예상되는 자산(예: 부동산, 주식)은 초기 단계에서 증여하는 것이 유리합니다. 자산 가치가 낮을 때 증여하면 세금 부담도 낮아집니다.

 

 

4) 생활비 및 교육비 활용

 

자녀의 학비, 주거비, 생활비 등은 증여세가 면제되는 경우가 많습니다. 이러한 비용을 법적으로 정당하게 활용하면 추가적인 세금 부담을 피할 수 있습니다.

 

 

 

 

4. 증여세 신고 시 필요한 서류

 

증여세를 신고하시려면 다음 서류를 준비해야 합니다.

 

• 증여계약서
• 증여 자산 평가 보고서(부동산, 주식 등)
• 증여세 신고서
• 자금 이동 내역(예: 계좌이체내역, 영수증 등)

 

꼭 기억하세요!

 

증여 날짜로부터 3개월 이내에 증여에 대해 신고하셔야 합니다. 만약 기간 내에 신고하지 않으면 원래 납부하여야 할 세액에서 무신고가산세와 납부지연가산세가 발생하여 일찍 증여한 보람이 전혀 없게 됩니다.

 

지금까지 증여세에 대해 알아보았습니다. 그러나 증여세는 복잡한 법규와 절차를 따르기 때문에 세무사나 공인 회계사의 도움을 받는 것이 유리합니다. 

 

사전 계획을 통해 증여세 부담을 줄이고 자산을 효과적으로 이전하며 이와 동시에 전문가의 조언을 통해 합법적이고 효율적인 증여 방법을 찾아 자녀에게 현명하게 증여하시기 바랍니다. 

 

 

 

 

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